Потребительские займы в силу ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» выдаются кредитными или микрофинансовыми организациями. Их деятельность прозрачна для надзора со стороны Центрального банка Российской Федерации, поэтому нарушения прав граждан допускаются ими гораздо реже.
В свою очередь, граждане «в погоне» за низкой процентной ставкой прибегают к услугам организаций, использующих «серые» схемы для предоставления займов.
Одной из таких схем выступает «возвратный лизинг».
Договор лизинга рассчитан на приобретение гражданином нужного ему товара в рассрочку даже в случаях, когда продавец такие услуги не предоставляет. Для этого он обращается к третьей стороне - лизингодателю, который покупает для него нужный товар и передает ему в аренду. А он - просто оплачивает арендные платежи и выкупную стоимость имущества в рассрочку.
«Возвратный лизинг» - это схема, когда продавец сам выступает лизингополучателем, т.е. гражданин обращается к лизингодателю за покупкой имущества, которым и так обладает. Далее, он продает его лизингодателю и получает обратно, но уже в аренду.
В итоге у него «на руках» оказывается и желаемая сумма денег, и имущество. Кажется, что гражданин получил заем, заложив имущество. Но это не так. Он, действительно обязан вносить платежи лизингодателю, но имущество уже ему не принадлежит.
В таких условиях гражданин, в правовом плане, остается полностью беззащитен.
Стоит только «не заплатить» по договору, как твое имущество, например автомобиль, увозится и продается лизингодателем. Без суда и выставления каких-либо претензий.
А в худшем случае лизингодатель, заключив определенное количество сделок, не будет дожидаться нарушения «заемщиками» сроков внесения платы, а просто продаст приобретенное у них имущество.
Прокуратура сориентирована на выявление подобного рода сделок и привлечение виновных лиц к административной (по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ) или уголовной (по ст.159 УК РФ) ответственности, но призывает граждан быть бдительными и не участвовать в «серых» схемах.

Славянский межрайонный прокурор старший советник юстиции
А.В. Долган